Страхование автомобилей в 2023-2024 году: правила и стоимость

Страхование автомобилей в 2023-2024 году: правила и стоимость

Неаккуратность на дороге может привести к большим дорогам — причем как собственная, так и других участников. Чтобы защитить себя от внезапных и крупных трат, автомобилисты оформляют страхование. Некоторые типы страхования являются обязательными. Разбираемся, какие требования к страхованию автомобилей в 2023 году, какая защита обязательна, и какие тарифы действуют по ОСАГО и каско.

Обязательное страхование на дороге

Закон обязывает автовладельцев страховать даже не автомобиль, а свою ответственность. Это нужно, чтобы в случае ДТП пострадавшему всегда можно было гарантированно выплатить хотя бы часть суммы ущерба. ОСАГО так и расшифровывается — обязательное страхование автогражданской ответственности.

Во втором квартале 2023 года прирост взносов по ОСАГО составил 24,9%., а число заключенных договоров — на 6,8%. Однако объем выплат сократился на 4,4%.

Нужно ли оформлять ОСАГО

Полис страхования ответственности должен быть у любого водителя — без него запрещено выезжать на дорогу. Штраф за нарушение составляет 500-800 рублей. Это небольшая сумма, но основные последствия отсутствия страховки проявят себя при ДТП. Всю сумму компенсации пострадавшим придется выплачивать самостоятельно — мало кто готов к таким тратам в любой момент, а быстрый заем или кредит будет стоить большие проценты, особенно в период повышения ставок.

Впрочем, оформлять полис вместе с правами не нужно. Если машина просто стоит в гараже, является выставочным экземпляром или по другой причине не выезжает на дороги, за отсутствие полиса ничего не будет. Ответственность предусмотрена только за вождение транспорта без страховки. Причем полис оформляется не на машину, а на водителя. Если полис есть у одного, а за рулем сидит другой — также будет штраф и повышенная ответственность при ДТП.

Наличие полиса каско не исключает необходимости в полисе ОСАГО. Сам каско может распространяться на все кроме ответственности автомобилиста, поэтому без ОСАГО никак.

Таким образом, оформлять ОСАГО стоит — оно покроет 400 000 рублей компенсации пострадавшему в ДТП. Однако всю сумму свыше этого придется также выплачивать самостоятельно. Если отказаться от выплаты компенсации, то могут начать судебное производство, которое вряд ли закончится в вашу пользу. В целом это хороший метод защиты от ответсвенности с тем учетом, что тарифы устанавливает государство и они часто ниже средних по рынку на другие виды автострахования.

От чего не защищает ОСАГО

ОСАГО покрывает расходы только в размере 400 тысяч рублей. Если сумма ущерба ниже этой цифры, то в ряде случаев можно даже не вызывать представителей ГИБДД на место ДТП. Если ущерб превысит 400 тысяч, то полис покроет всю эту сумму.

Полис никак не страхует расходы виновника ДТП, не покрывает моральный ущерб. Также ОСАГО не распространяется на ДТП при учебной езде и соревнованиях, ущерб культурным ценностям, а также не действует в ряде других ситуаций.

Условия получения ОСАГО

Страхование ответственности автомобилистов контролирует Центральный банк. Среди базовых правил:

1. ОСАГО нужно продлевать ежегодно, на срок свыше 365 дней оформить полис невозможно.
2. Минимальный срок оформления сейчас составляет три месяца, но с марта 2024 года начнет составлять всего один день. Это удобно, если машина используется крайне редко.
3. В страховку вписывают владельца транспорта и данные допущенных к управлению транспортным средством.
4. Страховые компании не имеют права отказать в оформлении ОСАГО.
5. За предоставленную страховой компании информацию ответственность несет владелец автомобиля.
6. Оформить полис нужно за 10 дней с момента приобретения транспортного средства.

При желании оформить полис можно еще до регистрации в ГИБДД, но тогда придется навестить страховщика повторно для добавления данных. Если в первые 10 дней после покупки ездить без полиса и попасть в аварию, то ущерб придется компенсировать самостоятельно.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Тарифы на эту страховку частично контролируются государством — оно устанавливает базовые тарифы и коэффициенты. Стоимость рассчитывается на основании характеристик клиента страховой компании — стажа вождения, марки и состояния автомобиля, наличия ДТП в прошлом, региона регистрации авто, пробега и т. д.

Средняя премия по первоначальным договорам страхования в 2018-2022 годах. Источник: https://cbr.ru/

Обычно на сайте страховой компании можно найти калькулятор, который при занесении данных автоматически рассчитывает приблизительную стоимость полиса. Иногда достаточно просто ввести номер авто, и система сама найдет все нужные данные в государственных реестрах и сервисах.

Стоит настороженно относиться к слишком выгодным условиям. Можно купить поддельный полис, но узнать об этом только после ДТП. Саму компанию нужно проверить в официальном реестре , полис — по базе данных . В базе должно быть указано, что полис у страхователя, а не страховщика.

Новый закон вводит ряд преимуществ для автолюбителей — например, возможность оформлять полис только на один день. Однако также он позволяет Центральному банку чаще раза в год пересматривать тарифы на страховку, а в условиях повышенной инфляции и ключевых ставок это может привести к существенному подорожанию. Также в июне 2023 года ЦБ обновил стоимость запчастей автомобилей — это значит, что изменится сумма к уплате при расчете стоимости ущерба.

Как сэкономить на ОСАГО

Если тщательно изучить правила формирования цены полиса, можно найти индивидуальные способы снизить стоимость страховки для себя и своей машины. Вот несколько вариантов:

1. Аккуратное вождение. Отсутствие записей о попадании в ДТП и хороший водительский стаж может позволить снизить цену полиса в два раза.
2. Изучите данные водителей, которых вписываете в полис. Если вписано несколько лиц, то стаж вождения будет считаться как наименьший среди всех, а коэффициент КБМ — как самый больший среди всех.
3. Будьте честны со страховщиком и при ДТП. Предоставление недостоверной информации, попытки подставить другие машины для получения выплат — все это в будущем приведет к существенному увеличению стоимости страховки.
4. Оформляйте страховку в одной компании. Если заказывать сразу и ОСАГО, и каско, можно запросить в большинстве компаний скидку. Однако учитывайте риск банкротства организации.

Если у вас есть дети, советуйте им оформлять права сразу с 16 лет, как только это станет возможно. В результате даже без активного вождения будет копиться хороший безаварийный стаж.

Стоит ли оформлять каско

Если ОСАГО защищает только гражданскую ответственность, то каско можно оформить для любых рисков. Тарифы по нему не контролируются государством, но также зависят от показателей автомобиля и его водителей. Оформить каско можно на случай попадания в ДТП, повреждений машины в результате стихийного бедствия или несчастного случая, пожара.

При оформлении каско важно выбирать надежную страховую компанию и также не доверять предложениям сильно выгоднее средних по рынку. В первую очередь изучите репутацию компании на рынке и её кредитный рейтинг, наличие судебных споров с клиентами. После этого можно сравнить предложения, долю выплат от общего портфеля, среднюю стоимость полиса. Возможно, стоит отдать предпочтение страховым при крупных банках. С другой стороны, при кризисе банковской системе пострадает и их положение.

Обзор ключевых автостраховщиков в начале 2023 года по соотношению собранных премий и выплаченных компенсаций. Некоторые компании предлагают фиксировать ДТП прямо онлайн, некоторые все еще будут требовать большого набора документов. Тщательно выбирать стоит при оформлении как каско, так и ОСАГО. Источник: https://www.banki.ru/

Итоги

ОСАГО позволяет защититься от ответственности на сумму до 400 тысяч рублей, если вы станете виновником ДТП. Он не будет действовать в любой другой ситуации. Тарифы на этот полис контролируются Центробанком и известна точная система расчета стоимости страховки.

ОСАГО не защищает автомобиль от повреждений, в том числе полученных вне ДТП (например, при падении снега с крыши). Для этого нужно оформить добровольное каско. В него можно получить самые разные ситуации, даже падение цены на автомобиль, если вы готовите его к продаже.

Вам может быть интересно

На какой срок безопасно заключить договор займа с МФО?

19 декабря 2023 г.

Как узнать действующие займы/долги в 2024 году?

19 декабря 2023 г.

Как сотруднику оформить беспроцентный заем от организации

19 декабря 2023 г.
Оформите заем без процентов*
7 дней совершенно бесплатно!
Получите до 100 000 рублей на карту
уже сегодня на любые цели бесплатно*
Платеж раз в 2 недели: 39 000 руб
Телефон поддержки клиентов

Турбозайм

Заемщикам

О компании

Информация
Пожаловаться

Регистрационный номер записи: №651303045003951 от 29.08.2013 года.

Пожаловаться

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного https://finombudsman.ru/

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 8 (800) 200-00-10

ВНИМАНИЕ! Операторы контактного центра Финансового уполномоченного не дают справок и разъяснений по вопросам деятельности ООО МКК Турбозайм. По вопросам деятельности компании обращайтесь в Службу поддержки

* Подробнее об условиях предоставления займа можно узнать здесь

По вопросу реструктуризации задолженности во исполнение Информационного письма Банка России от 20.03.2020 №ИП-06-59/22
ООО МКК Турбозайм – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (далее на сайте используются следующие
коммерческие названия: Turbozaim, Турбозайм, Turbozaim.ru). Россия, 121087, город Москва, улица Барклая, дом 6, строение 5, помещение 23П/4. Режим работы: 9:00 — 18:00, 13:00 — 14:00 (обед).
Место непосредственного ведения деятельности ООО МКК Турбозайм Россия, 121087, город Москва, улица Барклая, дом 6, строение 5, помещение 23П/4.

* Условия получения краткосрочного потребительского займа без обеспечения «Семь бесплатных дней». Сумма займа от 3000 до 15000 руб. кратно одной тысяче руб. Срок займа 7-21 дней. Без залога. ПСК 182,500% — 292,000%. Плата за пользование займом: 0,8% в день, 0% с 1-го по 7-й день пользования займом при отсутствии просроченной задолженности. Предоставляется физическим лицам, впервые оформившим заём в ООО МКК Турбозайм.

**Подробнее об условиях предоставления займа можно узнать здесь

ИНН: 7702820127/ОГРН: 1137746702367/ Свидетельство Центрального банка России №651303045003951 от 29.08.2013 года. Вся официальная, в том числе контактная информация ООО МКК Турбозайм представлена на данном официальном сайте turbozaim.ru

ООО МКК Турбозайм является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие». Дата регистрации в реестре – с 19.11.2014г. Адрес (места нахождения) 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11. Адрес официального сайта https://npmir.ru. Если Вы хотите обжаловать решение компании в СРО. Ссылка на форму для подачи жалоб и обращений https://turbozaim.ru/feedback/

Потребитель может обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного по телефону 8 (800) 200-00-10, по адресу
119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 или на официальном сайте

Ссылка на официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/. Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России https://www.cbr.ru/reception/. Ссылка на страницу с государственным реестром микрофинансовых организаций https://cbr.ru/microfinance/registry/.
Ссылка на страницу сайта Федеральной службы судебных приставов, содержащая форму для подачи жалоб и обращений на нарушение прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств; — https://fssp.gov.ru/form/

Единоличный исполнительный орган — генеральный директор Махаев Роман Андреевич, дата назначения (избрания) — с 10.02.2023

На сайте используются файлы cookie и другие технологии, которые позволяют идентифицировать вас, а также изучать, как вы используете веб-сайт.
Дальнейшее использование этого сайта подразумевает ваше согласие на использование этих технологий.

Коммерческие обозначения, используемые ООО МКК Турбозайм для осуществления деятельности: Turbozaim, Turbozaim.ru, Турбозайм.

Источник https://turbozaim.ru/blogs/articles/strakhovanie-avtomobiley-pravila-i-stoimost/#:~:text=%D0%9E%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5%20%D0%BD%D0%B0%20%D0%B4%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B3%D0%B5%20%D0%97%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%20%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D0%B5%D1%82%20%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%86%D0%B5%D0%B2%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%82%D1%8C,%D1%82%D0%B0%D0%BA%20%D0%B8%20%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%88%D0%B8%D1%84%D1%80%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F%20-%20%D0%BE%D0%B1%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5%20%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9%20%D0%BE%D1%82%D0%B2%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8.