Стоимость и срок действия
Срок действия полиса ОСАГО — 1 год по договору страхования, но в рамках этого срока можно выбрать период использования транспортного средства: год или сезонное. Это повлияет на финальную цену полиса.
Также стоимость полиса зависит от данных об автомобиле и водителях. Цена страховки считается умножением базового тарифа на коэффициенты, значения которых утверждаются Банком России.
На этой странице мы подробно разбираем, какие есть коэффициенты в ОСАГО, их значение и влияние на финальную стоимость полиса.
На этой странице
- Как рассчитать стоимость ОСАГО?
- От чего зависит цена страховки на автомобиль?
- Как расшифровываются названия коэффициентов, указанные в полисе ОСАГО?
- На какой срок можно оформить полис?
- Когда после покупки полис начнет действовать?
- Можно ли получить скидку на страховку?
- Как снизить стоимость полиса ОСАГО?
Как рассчитать стоимость ОСАГО?
Вы сможете узнать стоимость ОСАГО в Тинькофф Страховании, когда заполните данные об автомобиле и водителях на tinkoff.ru.
Также внести данные, чтобы узнать цену полиса, можно в приложении Тинькофф. Для этого прокрутите главный экран в самый низ и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «ОСАГО».
От чего зависит цена страховки на автомобиль?
На окончательную цену ОСАГО влияет ряд параметров:
территория преимущественного использования автомобиля;
тип и назначение транспортного средства;
мощность двигателя;
водительский стаж и возраст водителей;
предусмотрено ли ограничение количества водителей, вписанных в полис;
персональная скидка водителя — так называемый КБМ ;
период использования транспортного средства в течение годового срока действия полиса.
Помимо этого, последние изменения в законодательстве, регулирующем страховую деятельность по ОСАГО, дают страховым компаниям право учитывать факты неоднократного привлечения водителей к административной ответственности в течение одного года — например, за проезд на запрещающий сигнал светофора, за превышение скорости более чем на 60 км/ч или за выезд на полосу встречного движения. Важно, чтобы такие нарушения были зафиксированы лично сотрудниками ГИБДД, а не автоматическими камерами.
Также могут учитываться факты лишения водителя прав на управление автомобилем — в течение года с момента окончания такого наказания.
Кроме того, каждая страховая компания может устанавливать дополнительные факторы для определения значений базового тарифа по ОСАГО, в результате чего стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться. Но эти факторы не должны противоречить действующему законодательству.
Как расшифровываются названия коэффициентов, указанные в полисе ОСАГО?
Эти названия можно встретить в формулах, по которым рассчитывается стоимость полиса. По действующим правилам, для транспортных средств категорий B и BE стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = цена полиса.
Значения всех этих коэффициентов определяются и применяются страховой компанией строго в соответствии с законом об ОСАГО и указаниями Банка России.
Вот что значат все эти буквы.
ТБ — базовый тариф, он зависит от типа собственника и назначения транспортного средства. Законодательство определяет максимальные и минимальные размеры базового тарифа — в этих пределах каждая страховая компания устанавливает свои значения. Конкретный размер базового тарифа для каждого страхователя определяется индивидуально и зависит от тарифных факторов. Пересмотру или перерасчету тариф не подлежит.
Базовые ставки (ТБ) для легковых автомобилей
Собственник или цель использования
Страховой тариф, мин. — макс.
Физическое лицо, ИП
Собственник или цель использования
Юридическое лицо
Страховой тариф, мин. — макс.
Собственник или цель использования
Физическое лицо, ИП
Страховой тариф, мин. — макс.
1646 — 7535 ₽
Собственник или цель использования
Страховой тариф, мин. — макс.
1490 —15 756 ₽
КТ — коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства. Он учитывает интенсивность движения в каждом регионе, что непосредственно влияет на общую аварийность, и определяется автоматически — по адресу регистрации собственника автомобиля. Список регионов с коэффициентом территории
КБМ — коэффициент бонус-малус. Он определяется на основании истории страховых возмещений по ДТП, в которых водитель был виновником. Максимальная скидка на ОСАГО будет при КБМ, равном 0,46. И наоборот, больше всего за полис придется заплатить при КБМ, равном 3,92. Что такое КБМ
КБМ может быть рассчитан некорректно, если:
за время действия ОСАГО водитель поменял права, но забыл внести эти сведения в полис;
водитель более года не был вписан ни в один полис ОСАГО;
при оформлении полиса были введены неверные данные о водителе.
КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Стаж вождения считается по специальной таблице и отсчитывается от даты получения водительского удостоверения соответствующей категории.
Важно, чтобы при оформлении полиса была указана дата выдачи первого водительского удостоверения, иначе КВС может быть рассчитан некорректно.
Для полисов без ограничений на водителей КВС всегда равен 1.
В полисе с ограничением на нескольких водителей берется максимальный КВС среди всех водителей. Например, одному водителю 25 лет и стаж 2 года, а другому 35 лет и стаж 9 лет. В этом случае КВС рассчитают по более юному водителю, и он будет равен 1,54.
Коэффициенты возраста и стажа водителя (КВС)
КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис с ограничением количества водителей, КО будет равен 1. А если полис без ограничений, то для физических лиц КО будет равен 2,32, для юридических — 1,97.
КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя транспортного средства. Если показатель мощности в кВт, используется соотношение: 1 кВт → 1,35962 лошадиные силы.
Коэффициент мощности (КМ)
Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
От 50 до 70 включительно
От 70 до 100 включительно
От 100 до 120 включительно
От 120 до 150 включительно
Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 50 до 70 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 70 до 100 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 100 до 120 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
От 120 до 150 включительно
Коэффициент мощности
Мощность двигателя, л. с.
Коэффициент мощности
КС — коэффициент сезонности. Он снижает стоимость полиса, если вы пользуетесь транспортным средством не весь год, а только в определенные периоды. Как снизить стоимость полиса
КП — коэффициент срока действия договора ОСАГО. Учитывается для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России, а также для транспортных средств, следующих к месту регистрации или месту проведения технического осмотра.
На какой срок можно оформить полис?
Срок действия полиса ОСАГО — 1 год по договору страхования. Но в рамках этого срока можно выбрать период использования транспортного средства: год или сезонное.
Год — стандартный полис, когда водитель использует автомобиль в течение всего срока страхования.
Сезонное — подходит для случаев, когда машина используется не весь год. Можно выбрать до трех периодов в течение года с разной длительностью вплоть до дней. Минимальная длительность одного периода — 3 месяца. Например, если используете автомобиль только летом, можно выбрать 3 месяца начиная с 1 июня. Или, наоборот, исключить летние месяцы, выбрав 5 месяцев с 1 января и 4 месяца с 1 сентября.
Также бывают полисы ОСАГО типа «Транзит», которые действуют 20 дней. По ним страхуют машины после покупки, принятия в качестве подарка или наследства, чтобы застраховать риски во время поездки до нового места регистрации — например, если машина была куплена в другом регионе. Поставить машину на учет в ГИБДД с таким типом полиса ОСАГО не получится, для этого понадобится новый полис обязательного страхования минимум на 3 месяца.
Когда после покупки полис начнет действовать?
Вы сами определяете дату, когда начинает действовать ОСАГО. Началом действия полиса может быть любой из 60 дней, следующих за датой оплаты страховки.
При этом есть два условия:
Источник https://www.tinkoff.ru/insurance/help/auto/osago/conditions/price-n-period/